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Tarjeta digital – ¿Por qué no viajo más con Revolut?

He notado que las nuevas tarjetas revolucionarias, como las tarjetas multi-monedas desde un par de meses están mezclando en el mundo bancario europeo. Todos mis amigos ya la adquirieron y hoy no pueden imaginarse vivir sin cuenta en la aplicación Revolut – aunque si se van de vacaciones al extranjero una vez al año. Es verdad, que ya no se puede vivir sin tarjeta digital? Quizás aún recordáis los tiempos antiguos sin Netflix? Bueno, por algún milagro en aquellos tiempos hemos podido ver nuestras series favoritas on-line.

Para que no sea ignorante, me la ordene tambien. He comprobado, cual es la razón por su éxito tan espectacular. Cuales de los servicios de Revolut son tan innovadores que le dan tanta superioridad en el mercado? Después de haber probado la tarjeta Revolut durante mis vacaciones, ya entiendo su fenómeno, pero igual tengo que advertirles ante los pagos negligentes y unas sus trampas.

No soy la primera persona que se enfocó en este tema. Muchos de los bloggers inteligentes y racionales prestaron atención a las tarjetas digitales y entraron en el tema con muchas incertidumbres. Pero si con razón? Como subraya Jan Fijor, autor del blog polaco milionerstwo.pl, esa revolución no es ni segura, ni prestigiosa ni tampoco es gratis como se supone. El mismo ha caído en sus trampas.

“Tarjeta digital se difiere de los demás, porque que crea la ilusión de comodidad.” – dice.

Revolut i karty wielowalutowe -Zawsze chroń swoje dane i pieniądze wykonując operacje na aplikacjach mobilnych!

Photo by William Iven on Unsplash

Yo no me aislo de tales opciones de pago. En el siglo XXI tenemos tantas posibilidades de pagos confortables, con servicios como BLIK/Apple Pay, que efectivo no vale tanto. Al Revolut no se puede negar su éxito. Esa aplicación con su chulo diseño, tarjeta colorada y moderna da impresión de ser súper fácil de uso.

Tarjeta multi-moneda en el viaje.

El grupo destinatario del Revolut forman los viajeros, turistas, estudiantes de Erasmus. En general – todos los que permanecen afueras y van a gastar su dinero alla. Hasta cuando te quedas en grandes ciudades europeas, no aparece ningún problema. Tu tarjetita paga por todos los servicios que ordenas, billetes entradas, bebidas y todo lo que quieras. Esto sucede bajo plena control de la aplicación. Gracias a Dios por roaming en EU, que por fin podemos pasar vacaciones conectados a la red. Recuerda que euros o dólares cambiaras en cada Casa de Cambio.

Pero, tal vez te atreves a viajar a dedo por la América Latina o solamente comprar vacaciones en una isla pequeña. A pesar de la ilusión de un mundo en que vivimos, no todos los lugares en el mundo tienen opción de pagos con tarjeta, aunque sea tan perfecta como Revolut. Lo que quiero decir es que hay montón de países donde se valora más los dólares o euros que sus monedas locales. Por ejemplo, pagando por el hotel en República Dominicana recibí un descuento por haber efectuado el pago con dolares.

Error humano

Estás en la playa con amigos, pides una otra copa, la pagas con tarjeta. Pierdes la control. Al día siguiente miras a tu cuenta y ves que te han cobrado más que decían. Alguien te engañó? No, te engañaste tú. Se que es difícil afrontarlo. La tarjeta digital da mucha pereza. Ella ‘sabe’ de donde cobrar dinero, pero cuando se agote, usa la moneda que está disponible. Y te cobra por la conversión también.

Una amiga mía había ordenado una conversión equivocada, por lo que ha perdido dinero, ya que tenía que doblar la conversión de monedas. Sobre esto no se habla, porque nadie le gusta conversar sobre errores que ha cometido, pero gracias a eso Revolut gana montón de dinero.  

Entiendo que la rapidez de aplicación es su ventaja. Pero, por otra parte, le falta la opción que te protegiera ante las decisiones aprisas y algún error humano. Ahora no tenemos posibilidad de comprobar los datos antes de dar la confirmación. Pues las transferencias se hacen de forma inmediata.

Provisiones escondidas

Revolut garantiza reintegros automáticos sin comisiones de hasta €200 al mes – lo que no es mucho, especialmente durante vacaciones. Cualquier cuota que lo sobra – te van a cobrar comisiones. Además, hay muchos servicios adicionales que te exponen al costes escondidos.

Transferencias – La ejecución de transferencias gratuitas lleva 2 o 3 dias, exactamente lo mismo que en cada banco comercial. Si te preocupas por el tiempo, pagaras unos pavos mas si o si. Y si quisieras que cada transferencia será entregada instantáneamente – puedes elegir opción premium por 7.99 o 13.99 al mes.

Diferencias de cambio EUR-PLN del 26.03.2019

Casa de cambio en Wrocław4,295
Walutomat4,295
Revolut4,296
TransferWise4,297
NBP4,337
Santander4,443

Así se presentan las tasas de cambio por el dia 26 de marzo de 2019 r.

En aquella tabla Revolut se ve bastante bien, su tasa de cambio es casi igual al este de casa de cambio en Wrocław o, mi favorito, Walutomat.

Ten cuidado con tarjeta digital!

Entonces, la tarjeta digital es una herramienta genial, bajo la condición de que lo usamos raramente y con mucho cuidado. De otro modo podemos estar expuestos al costes enormes.

  • Spread ancho,que llegan hasta 10% (spread – diferencia entre cambio de compra y venta).
  • Altas comisiones por usar cajeros automáticos (después de sobrepasar los 200 EUR).
  • Altos costes de servicios adicionales.
  • Provisiones de intercambios.
  • Tazas de fin  de semana.
  • Falta de barreras de seguridad que te protegieran antes de transacciones no deseadas.  

Revolut – Post Scriptum

Legalidad

Además, la cuestión que atrae más dilemmas tanto entre los seguidores como entre los escépticos de Revolut. Aplicación y su uso siii que son legales, pero los campos de concentración también eran legales. Pero si fueron seguros, éticos y favorables?

Revolut no forma parte de ninguna institución bancaria

Desde el dia de su formación, Revolut con su tarjeta digital pertenece a las empresas financieras del sector fintech. Las autoridades nacionales no la controlan. Aparte de eso, fue establecida hace unos 4 años. No quiero ser escéptico, pero si es obvio que una empresa tan joven será un lugar seguro para guardar todos tus recursos?

Administración inapropiada


Los primeros del año 2019 se empezaron muy desfavorablemente para la empresa Revolut. Durante últimos 3 meses pudimos revelar más lados oscuros de ese servicio. Es decir – aparecen problemas relacionados a mala administración de la empresa y sus sistemas de seguridad, incluyendo nuestros datos y dinero. Los que nos interesa es que esten depositados en un lugar seguro, verdad?

Aparte de eso, a finales de febrero salió un asunto con Revolut. Se ocurrió, que en el 2018 entre julio y septiembre las cortafuegos han sido desbloqueados. Debido a esto, se ha ejecutado muchas transferencias inseguras, de fuentes desconocidos. De esta manera se puede llevar a cabo transacciones ilegales, operar en el mercado negro, lo que apoyamos utilizando este servicio.

Al terminar, os quisiera preguntar, si habeis tenido alguna situación desfavorable relacionado al uso de las tarjetas digitales?

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Es Wrocław la mejor ciudad para StartInPoland (con el presupuesto igual a 71,2 billones de eslotis)?

StartInPoland – es decir la oportunidad para utilizar la potencia de uno de los recursos más valioso que tenemos en nuestro país –  la cultura de innovaciones y el genio de los graduados ingenieros de nuestras politécnicas. Hace tiempo he hablado con mi amigo y nos preguntemos, por qué StartInPoland debería tener lugar en Wrocław, así que pueda fortalecer todo el ecosistema de startups.

Creo que al inicio vale enfocarse en esta pregunta, dado que gracias a nuestro Vice premier Ministro Mateusz Morawiecki y su equipo aparece una gran oportunidad. Sería lamentable perderla.

Quiero subrayar, que soy de los startupers, y he dedicado mi obra científica (o más bien mi tesis)  más importante de mi vida al tema de construcción de innovaciones. Entonces, voy a permitirme presentaros mi propio punto de vista.

Además, que estudiando la literatura americana y británica por casi dos años, estuve analizando los factores que influyeran el éxito de tales potentados de innovación como por ejemplo Google.

Aunque estaba viviendo en tres diferentes ciudades en Polonia, si hablamos de mi capital de stratups preferida, será siempre Wrocław (Breslavia) y aquí noto la potencia más grande.

Cuatro cosas, que hacen Wrocław el número 1?

  • La cultura y ambiente de la ciudad de encuentros, que no se puede comprar. Sí, se puede gastar un par de millones esperando que dentro de 10 años lo mismo va a ocurrir en cualquier otro lugar. Pero es cierto, que tenemos estos 10 años?  Y si queremos, en fin, decepcionarnos dentro de aquella década?
  • Localización. Pues como he dicho antes – puedes manejar con millones, pero no inventarás ninguna otra ciudad polaca tan atractiva como Wrocław. En Valle de Sillico bromean, que detrás de todos sus éxitos hay el sol y el tiempo. Wrocław es la ciudad más calurosa y soleada en país. Ves coincidencia? Yo sí. En caso de invierno, en una hora y media en coche de Wrocław ya tenemos cuestas para esquiar. Ubicación de aeropuertos en Praga, Berlín y en Wrocław mismo forman una gran ventaja para turismo y transporte. Y por último, dentro de 3,5 horas en tren ya estamos en la capital. Bueno, lo único que no hay aquí en Wrocław es el mar, pero Odra, uno de los ríos más largos y bonitos sí que hay.
  • Un montón de graduados informáticos y jóvenes economistas de las dos Universidades – Universidad Económica y Politécnica de Wrocław.
  • Wrocław ya fue elegido como la mejor ciudad para proyectos de I&D por tales grandes empresas como NokiaDolbyViessmannMondelēzRed Embedded o McKinsey, una de las mejores empresas de asesoramiento estratégico. Cuál es la razón para su éxito de I&D en esta ciudad, si ya tenía filias en Poznań y Varsovia, dedicadas al asesoramiento y centralización de servicios comunes?

StartinPoland – por qué la cultura de Breslavia es muy StartUp – friendly ?

Probablemente gracias a la historia de este lugar. Antes, no lo consideraba tanto, pero os voy a contar un poco de historia de esta ciudad:

  • Durante la guerra, fue constituido como „Festung Breslau” y la arrasaron completamente. Se arrodilló y se levantó.
  • Después de la guerra los ciudadanos en vez de reconstruirlo, regalaba los materiales a la capital, lo que la empobreció una vez más. 
  • La ciudad fue colonizada por emigrantes, sobre todo los de Lviv. Lo que se nota hasta hoy, en cierto modo. Pero es una cosa positiva, porque aquí cada uno es de fuera. Debido a eso no se divide la sociedad por los ciudadanos y los extranjeros.
  • La Gran Inundación de 1997 arruinó la ciudad de nuevo. Los habitantes han experimentado la potencia de naturaleza en una escala enorme, pudieran contar sólo consigo mismos. Las situaciones así, aunque no es cierto, verifican e integran la sociedad local. Esta ha aprobado el examen súper difícil y superó la inundación. La ciudad se levantó de las rodillas otra vez más!
  • Se ha elegido las autoridades locales adecuados
  • La conexión entre Wrocław y Varsovia había sido muy lento y desagradable, lo que nos empujó a construir propia autopista – lo que efectuó positivamente para región de Baja Silesia.
  • Wrocław es un centro académico muy potente, quizás el más importante del país.
  • EIT+ fue nuestra experiencia pesada. Este proyecto no ha llevado la mejor trayectoria posible, PERO – por lo menos – ya sabemos que NO HACER y como NO REPETIR LOS MISMOS ERRORES. Aquí trabaja también en el desarrollo de sus proyectos Olga Malinkiewicz – una científico digna de ser sucesora de Maria Skłodowska-Curie.  
  • Wrocław – la ciudad de encuentros. Eso se encuentra en su mentalidad.
  • Wrocław es también La Capital Europea de Cultura de 2016.
  • Bueno, os conté sobre la cultura, en vez de enfocarme en las innovaciones, sobre todo innovaciones tecnológicos. Pero la verdad es que sin ambiente bastante favorable no se puede desarrollar entorno donde seamos capaces de inventar algo.

Una cultura inestimable e infalsificable

La mentalidad dentro de la empresas de alta tecnología se puede comparar con innovación de administración, la historia demuestra que son muy difíciles para copiar. Me atrevo a citar un ejemplo que sucedió en el mercado automóvil, ya que este más fácil analizarnos la experiencia de una industria popular.

El éxito de Toyota ha sido un gran choque y peligro para la industria. Las empresas competitivas han enviado sus especialistas para las fábricas de Toyota, para entender el porqué de su nivel de perfección tan elevado. Suponían que un mes bastará para conocer el genio de su competidor. Aquí apareció el problema – lo llevó 10 años a los americanos entender este suceso. No tengo que mencionar los cantidades de billones de dólares que disponían en aquel momento.

Lo que destaca a Wrocław es que ya tiene una cultura adecuada y sobre todo extraordinaria. Lo vas entender una vez visites la ciudad. Wrocław tiene evidencias de su poder – aquí voy a mencionar sólo un par de empresas de las personas que conocí y ahora sé, que cultura y valores apropiados construyen su potencia. Aparte de estos tres ejemplos hay mucho más brillantes empresas locales, y que no son tan conocidas en el país. En contrario a Techland de Wrocław, deberíamos jactarnos de ellos. ¡Podemos ser orgullosos!

  • LiveChat – uno de los líderes en el mercado global de comunicadores online para negocios. Cotización? ~1 billón de eslotis.
  • Trans.eu – una bolsa de valores para logística más grandes en Europa. La compañía privada no demostró su cotización, pero no extrañaría si serán valorados por más que 500 millones de eslotis o posiblemente mucho más.
  • Pixers – el más grande en Polonia, uno de las más grandes en el mundo vendedor de papeles pintados. La compañía se cotiza a 50-100 millones de eslotis, aunque es la menor de aquel trio. Funciona desde apenas 7 años.

Ejemplos de startups de Baja Silesia hay mucho más, pero me enfoque en las que conozco y que tienen las cotizaciones increíbles. Me doy cuenta de que la cotización no es prueba de éxito, pero aquella tampoco parecen unas derrotas, no? Estas 3 empresas valen Más QUE 80% de todos los startups de Polonia. Lo sé que para mayoría de gente es solamente una paginita (livechatinc.com), pero no saben que conjunto con su producto informático (que se vende allá) se estima a 1000 millones de eslotis! Casi 10 vez más que Bosch ofreció por filias de Fagor Master Cook de Wrocław. Difícil de creer, pero así son los hechos puros.

Así se podrá construir nuestro capital polaco, importar los recursos para este país. Tal vez es la opción más rápida para el desarrollo de Polonia?
Un país lleno de genios en el Mundo informático. Con frecuencia ganan las competiciones de programación más relevantes. No podemos perder esta oportunidad!

Cultura de innovaciones

Entonces, Wrocław tiene una cultura favorable y evidencias que sabe crear startups con reconocimiento global. Ninguna otra ciudad polaca tiene tales condiciones. ¿Por qué Wrocław y StartInPoland puede ayudar a todo el pais? Estas 3 empresas emplean conjunto cienes de personas. Hay algo que se llama difusión de innovación, y para que suceda hay que tener unas entidades seguras y fuertes. Digo, las personas, como Mariusz Ciepły, Piotr Hunker y Maciej Białek. Estas entidades te contagian con su entusiasmo,  ideologías y valores. ¡Se ha pegado a mí también!

En Wrocław lo tenemos, fueron éxitos en las innovaciones informáticas más altas, que se pueda imaginar. Eso importa, porque no hay otra manera do convencer a alguien para invertir en un start-up sin garantía de éxito espectacular. Los estudiantes saben y comentan – „este chaval era practicante en la empresa X, es informático, hoy tiene cienes de millones de dólares haciendo lo que sinceramente ama.”. Tales historias estimulan la imaginación y creatividad. Con pasión y recursos se puede ganar todo. Podríamos imaginarnos algo mejor? Quizás sí. Espero que para eso surge StartInPoland.

Lo que puede hacer el estado polaco para que haya más éxitos tan espectaculares.

  1. Lo primero y lo más importante – no molestarles a los genios.
  2. Ayudar a promocionarles en medios de comunicación polacos.
  3. Promover los ejemplares del éxito, así que polacos tengan en cuenta que vale la pena creer en la potencia de uno y, además, que desde aquí podemos competir con Silicon Valley!
  4. Fortalecer las universidades do Wrocław, sobre todo la politécnica (debido a que produce más ingenieros) .
  5. No destruir la espíritu empresarial de los jóvenes ambiciosos vía subvenciones de la EE.UU.  

StartInPoland – lo mejor que pueda suceder

  1. Exención fiscal para las empresas de alta tecnología. A lo mejor, al principios de su existencia, como por ejemplo 2-3 años. Por lo menos, para las empresas que vendan al extranjero y las que traen dólares a Polonia. Eso sería un nueva calidad, creo…  En menos que 12 meses se fundaría más empresas tecnológicas que durante todos los años de dotaciones de Unión Europea Este modelo funciona en Singapur, cual está considerado un corazón tecnológico de Asia. Coincidencia? No creo!
  2. Educación que crea proyectos para resolver asuntos importantes, no para satisfacer ambiciones personales, gastar recursos de unión o ganar títulos. Voy a volver a la situación en Singapur. Allá las becas de investigación se da bajo la condición de que el producto final tenga clientes que lo pagarán.  Por eso, primeras análisis buscan el nicho y evalúan problemas principales, gracias a cuales se puede desarrollar más eficaz, rápido y con menos gastos. Aquí de momento todo está al revés. Primero se hace, después se considera su utilidad, raramente se piensa de cómo venderlo. Casi nunca se considera las ganancias posibles. Ciertamente, todos los problemas investigados deben tener su base económica.
  3. Si nuestro estado pudiese intervenir en este tema, lo único que podría hacer sea financiar la cooperación con la gente de la escenas científicas y startup. Estas son la identidades que con su energía y actitud contagian sus colaboradores. Su know-how y la promoción de la escena tecnológica de Polonia cuestan un montón. Un tweet o post de una persona con tanto poder puede ganar más que varias campañas de promoción.
  4. Enfocarse en una región a la vez. Cuando las empresas crezcan, sus dueños y trabajadores se sentirán obligados a compartir su know-how y experiencia, y también a invertir sus recursos en otros equipos polacos.
  5. Facilitar la ley y mejorar la financiación de la jurisdicción.

Sí, lo sé que soy un sonador 😉 Pero bueno! Terminando mis consideraciones, quisiera preguntaros sobre su opinión y experiencia en este tema. ¿Cuál es su historia con startups en Polonia y Wrocław? ¿Como la comparas con otras ciudades?

P.S. La página StartInPoland.org está en buenos manos y no dudaré de usarla ;).

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